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互联网金融给我们带来不同生活P2C投资新手攻略

发布时间:2020-02-03 03:20:14 阅读: 来源:砂纸厂家

互联网金融的便捷性已经给我们的生活带来不一样的东西。但是无论是“会生钱的好钱包”还是“方便的手机钱包”都是不够的,追求高收益的用户开始把着眼点放得更远,比如——P2C投资 [正文]

互联网金融改变了我们什么?已经周岁的余额宝已经拥有了超过8100万的用户,你我很可能就是这八千万分之一;从一开始的担心怀疑,到现在随手用微信支付打车费用,互联网金融的便捷性已经给我们的生活带来不一样的东西。但是无论是“会生钱的好钱包”还是“方便的手机钱包”都是不够的,追求高收益的用户开始把着眼点放得更远,比如——P2C投资。

你可能知道什么是P2P投资,可什么是P2C呢?(P2P借贷是peertopeerlending的缩写,通常由网站或机构建立一个平台,需要借款的人在平台上发布借款项目,而投资者在平台上挑选项目并进行投资。)

简单的说,P2C是一种特殊的P2P。在P2C里需要借款的都是得到认证的企业,相比P2P通常由个人发起项目来说,P2C有两个显著特点:第一,借款金额较大,个人借贷通常是数千元到数万元,而企业借贷通常高达百万、千万级别。第二,需要严格的担保,P2C的贷款需要企业资产抵押,并有担保公司提供担保。

今天要讨论的话题比较实际,面对为数不少的P2C项目,作为一个投资者应该怎么挑选项目呢?

这就是今天要给大家分享的:P2C投资新手攻略。

攻略一:投资之前检查P2C平台的资质。

在挑选P2C项目之前,要慎重选择P2C平台,投资安全性一定是进行一项投资首要考虑的因素。什么样的P2C平台资质好?

首先,检查平台所属公司的证件是否齐全。营业执照、组织机构代码、银行开户证明、税务许可证缺一不可,建议一定到工商部门网站上进行查证(如北京注册的公司可以到查证)。

其次,公司的注册资本和合作机构是怎样的。注册资本越高越好,合作机构是知名的银行、基金公司,或者得到了著名企业投资,都是资质较好的标志。平台合作的担保公司也非常重要,但是担保公司不像银行等金融机构一样为人们熟知,所以建议大家要额外去查证担保公司的情况。

经过筛选,符合条件的P2C平台并不太多,项目比较多的平台有积木盒子、爱投资、懒财网等,但是即使在同一个平台上的项目也有优劣之分,所以接下来给大家继续介绍挑选项目需要注意的地方。

攻略二:注意收益率,收益率高代表风险大。

高收益伴随高风险其实是投资的常识之一,但是我们在进行实际投资的时候往往容易忽视风险、只见收益。所以在进行P2C投资的时候,建议大家秉承两个方法:

第一,不要把鸡蛋放在一个篮子里。投资要学会风险分担,虽然多处投资会增加操作的时间、拉低总体的收益率,但是总比钱可能全部打水漂强。

第二,建议考虑收益率在10%-15%左右的项目。收益率越高的项目越要花时间和精力去审核项目本身的信用度,如果某个项目的收益率高达20%以上,建议就不要选择了。

攻略三:单项目投资金额不要太大。

投资永远是风险先行,从风险上考虑,为了“把鸡蛋放在多个篮子里”,不要在一个项目投入太大的金额。可以根据自己的投资实力,把投资金额分成若干份,分别投资,拉低单项目投资额。

另一个方面,如果一个平台或项目的起投资金特别高,请大家谨慎选择。例如某个项目要求十万甚至百万起投,那我建议大家还是放弃吧,这样的项目不适合我们一般的小投资者。

攻略四:不要投资企业情况描述得不清晰或描述夸张的项目。

如果投资项目描述含含糊糊,需要借款的企业证件信息、运作情况介绍信息不全,请一定要注意,这样的项目最好不要投资。好的投资项目里,企业一定会把自身信息提供的非常清晰,包括所有企业证件、资金用途、还款来源、担保情况等。

如果一个P2C平台上的项目收益率比较高,平台还信誓旦旦的承诺保本保息,请一定要提高警惕。有一点投资知识的人应该就明白,“保本保息”是看起来很美的说法,在实际运作中,绝对意义的保本保息几乎是不可能的。作为投资者,投资者绝不能将P2C投资看成低风险的固定收益类产品,如果P2C能做到绝对的保本保息,那么货币基金、定期存款等理财就完全可以不存在了。

攻略五:平台一定得由第三方来管理资金。

互联网网贷跑路第一案即将开审,造成这类平台跑路的关键原因是用户投资的钱在平台的账户里,所以这些无良公司很方便就卷铺盖走人了。有安全保障的平台需要由第三方来管理资金(即“第三方资金托管”)。

第三方资金托管,即投资者的投资资金、借款企业的贷款资金都在第三方金融机构(一般是第三方支付或者银行)设置独立账户,所有资金的流动都通过这个在第三方的账户完成,而不通过平台所属公司自身账户,这样做避免了平台蓄意携款潜逃的可能性。

投资前,可以根据平台公布的信息,查看平台是否由第三方金融机构来管理资金、由哪一家第三方管理资金(比如支付宝、财付通、易支付或者各大银行),然后可以拨打机构热线确认托管信息属实,完成确认后再进行投资。

攻略六:不要投资网站自身的P2C项目。

P2C平台既然是一个平台,它就是为需要借款的企业和参与投资的用户服务的,如果P2C平台本身作为“企业”之一,将自己的项目发到平台上供用户投资,遇到这种情况请大家千万注意,这可能涉及非法集资。

实际上央行已经做了相关规定,以下情形违法:第一,不良P2C平台自己做资金池,即投资者的投资进入了P2C平台的账户,而不是放在第三方机构来监管;第二,不良P2C平台没有做好企业的审核,让证件不全或者提供虚假证件、虚假担保的企业上线借款信息,用于投资房地产、股票、债券、期货等。第三,不良P2C平台自己发布虚假信息,采取借新还旧的庞氏骗局模式,短期内募集大量资金,最恶劣甚至发生携款潜逃。

综上,投资P2C一定要擦亮眼睛、注意风险,不要只看到表面上的高回报的数字,安全投资才是我们所倡导的。

(新闻稿2014-06-27)

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